Размер шрифта Цветовая схема
Частным лицамКорпоративным клиентамМалому и среднему бизнесуИнвестиционные услуги
Главная страница
Услуги и продукты
Частным лицам
Банковские карты
Кредитные карты
Тариф Оптимальный Льготный


Тариф Оптимальный Льготный

Действует по 23.10.2019 включительно, с 24.10.2019 вводятся в действие новые тарифы

Кредитная карта с льготным периодом кредитования.
Тарифный план «Оптимальный Льготный»1

№ п/пВид операции (услуги) Категория карты2
Visa GoldVisa Platinum3
I. Кредитный раздел
1.Размер лимита овердрафта на специальном карточном счете в валюте (СКС) (устанавливается индивидуально), в российских рублях (руб.)4:Минимальный лимит овердрафта:
50 000 руб.
Максимальный лимит овердрафта5:
100% от среднемесячного уровня заработной платы Заемщика200% от среднемесячного уровня заработной платы Заемщика, но не более 1 500 000 руб.
2.Продолжительность льготного периода кредитования6До 51 дня
3.Минимальный платеж по погашению Основного долга по овердрафту (ежемесячно) 75% от суммы Основного долга по овердрафту, но не менее 1 000 руб.8
4.Срок действия карты 2 года
5.Срок установления лимита овердрафта по СКС1 год9
6.Процентная ставка по кредиту, годовых10:
6.1.— для всех видов расходных операций при выполнении условий льготного периода кредитования0%
6.2.— для всех видов расходных операций при невыполнении условий льготного периода кредитования 17% годовых15% годовых
7.Ответственность за ненадлежащее исполнение договора.
Неустойка за допущение просроченной задолженности и (или) сверхлимитной задолженности11
20% годовых от неуплаченной в срок:
— суммы основного долга,
— суммы сверхлимитной задолженности
8.Срок рассмотрения заявки на получение кредита Не более 3 рабочих дней
9.Срок действия решения БанкаПринятое положительное решение Банка действует в течение 1 календарного месяца со дня принятия заявки на получение кредита
10. Способ предоставления кредитаПредоставляется с использованием Карты путем перечисления денежных средств на СКС Заемщика, открытый в Банке
11.Периодичность и порядок погашения кредитаЕжемесячно в размере не менее суммы Обязательного ежемесячного платежа
12.Способы возврата Заемщиком кредита и уплаты процентов по нему• Внесение наличных денежных средств на СКС Заемщика через кассу Банка; безналичный перевод денежных средств с любых счетов Заемщика (кроме специальных карточных счетов по картам с льготным периодом, за исключением Тарифного плана «Зарплатный»), открытых в Банке, на СКС Заемщика — бесплатно;

• Межбанковский перевод денежных средств на СКС Заемщика из стороннего банка, перевод денежных средств через платежные системы — с уплатой комиссии по тарифам банка-отправителя, платежной системы.

13.Право заемщика на отказ от получения кредитаЗаемщик вправе отказаться от получения кредита, уведомив от этом Банк до истечения установленного договором срока предоставления кредита.
14.Обеспечение кредитаБез обеспечения
15.Уступка Банком прав по договору третьим лицамЗаемщик имеет возможность запрета уступки Банком третьим лицам прав (требований) по договору
16.Подсудность споров по искам Банка к заемщикуНеурегулированные Сторонами споры, возникающие в связи с заключением, изменением, исполнением, расторжением договора, в случае предъявления исковых требований Банком (его филиалом) подлежат рассмотрению в суде, определяемом по соглашению сторон, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения Банка (его филиала/внутреннего структурного под-разделения Банка (филиала)), в котором Заемщик получил предложение заключить договор.
17.Иные договоры/услуги, которые Заемщик обязан заключить/получитьОтсутствуют
II. Операции по кредитной карте
18.Безналичная оплата товаров в торгово-сервисных предприятияхБез комиссии
19.Предоставление карточного продукта12
19.1.Основной банковской карты:Без комиссии
19.2.Дополнительной банковской карты13:
— в российских рублях2 0004 000
20.Выдача наличных денежных средств по карте14:
20.1— через банкоматы и в пунктах выдачи наличных денежных средств АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»: 1,5%, но не менее 150 руб. 1%, но не менее 150 руб.
20.2— через банкоматы и в пунктах выдачи наличных денежных средств других банков (без учета комиссии других банков):2,5%, но не менее 150 руб.2%, но не менее 150 руб.
21.Ограничение проведения операций по СКС при блокировке карты (основной / дополнительной) в авторизационной системе Банка в связи с утратой/кражей карты (Взимается после обработки Заявления о блокировании Карты при поступлении денежных средств на СКС)
— в российских рублях1 000 1 000
22.Повторное предоставление карточного продукта (основной / дополни-тельной карты) в связи с порчей/утратой/кражей карты, либо утратой ПИН-кода, изменением ФИО держателя 15
— в российских рублях2 0004 000
23.Срочный выпуск карты (основной/дополнительной) по заявлению Клиента16700 руб.
III. Сервисный пакет
24.СМС-информирование1745 рублей в месяц*
25.СМС-сервис18:Для клиентов, подключивших услугу (в банкомате, в офисе Банка или отправкой смс-команды)Для клиентов, не подключившихся к услуге на постоянной основе
20 рублей в месяц*10 рублей за каждый поступивший в Банк запрос сервиса**
26.Право доступа к системе «Интернет-Банк»19Без комиссии
27.Экстренная выдача наличных денежных средств или экстренный выпуск карты за пределами Российской Федерации20Не предусмотрено6 000 руб.
IV. Операции по специальному карточному счету (СКС)
28.Открытие специального карточного счета (СКС)Без комиссии
29.Зачисление денежных средств на СКС21:Без комиссии
29.1— внесение наличных денежных средств на карту Банка через сеть банкоматов банков-партнеров1,0%, но не менее 30 руб.
30.Предоставление справки о состоянии СКС клиента на бланке Банка (Взимается в момент предоставления справки при поступлении денежных средств на СКС)— Без комиссии один раз в месяц (календарный);
— 300 рублей в последующих случаях в течение календарного месяца за каждую справку
31.Проверка через платежную систему по поручению клиента правомерности списания денежных средств со специального карточного счета (за каждую операцию) 22300 руб.
32.Обработка запроса, направленного через устройства сторонних банков, об остатке на СКС (Взимается в момент обработки запроса) 30 руб.
33.Перевод денежных средств на указанный клиентом счет23:
33.1.— с СКС без использования Карты на основании письменного распоряжения Клиента в операционном офисе Банка2% от суммы перевода
33.2— на основании распоряжения Клиента, предоставленного через банкомат АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»Услуга не предоставляется
33.3— на основании распоряжения Клиента предоставленного через систему «Интернет-Банк»:
33.3.1перевод на СКС Клиента, открытый в Банке1,5% от суммы перевода, но не менее 150 руб.
33.3.2перевод на иные счета Клиента в Банке
33.3.3перевод на счета третьих лиц в Банке
33.3.4для межбанковского переводаУслуга не предоставляется
33.4— через устройства других банков2,5%, но не менее 150 руб.
34. Обслуживание неактивного счета24
34.1— в российских рублях (руб.)30 руб., но не более остатка собственных средств на СКС
V. Лимиты выдачи денежных средств
35.Дневной лимит выдачи наличных денежных средств по СКС25 (с выполнением условий п. 36):
— в российских рубляхдо 150 000 руб.до 500 000 руб.
36.Ежемесячный лимит выдачи наличных денежных средств по картам в устройствах сторонних банков26:10 000 USD
37.Ежедневный лимит по ограничению операций совершаемых по международным банковским картам в Интернет для некоторых предприятий — получателей переводов, использующих SIC/MCC — коды.

Список таких предприятий, устанавливается Банком самостоятельно.

3 000 рублей27

Установленная Банком сумма ограничения не является гарантийным покрытием операций в Интернет

Тарифный план для Клиентов Банка (категорий «Опорный клиент 1 категории», «Опорный клиент 2 категории») — держателей банковских карт АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», на которую Предприятие — работодатель (далее — Предприятие) зачисляет заработную плату в рамках зарплатного проекта.

2 Категория Карты устанавливается Банком:

— Visa Platinum — для Клиентов среднемесячный размер заработной платы5 которых составляет 150 000,00 (Сто пятьдесят тысяч) рублей и более;

 Visa Gold — для Клиентов среднемесячный размер заработной платы5 которых составляет от 50 000,00 (Пятьдесят тысяч) рублей включительно до 150 000,00 (Сто пятьдесят тысяч) рублей.

При проведении конвертационных операций используется специальный курс Банка.

В случае если валюта кредита отличается от валюты операции по переводу денежных средств, на осуществление которой Заемщик дал Банку поручение, продажа денежных средств в валюте, предоставленных Заемщику в кредит, осуществляется по внутреннему курсу Банка на дату списания/зачисления суммы операции. При этом Документ, получаемый Банком от Платёжных систем, содержит эквивалент суммы операции в валюте, в которой исчисляются обязательства Банка в Платежных системах и рассчитанный ими по самостоятельно устанавливаемому на дату Операции курсу (курс Платежных систем на дату обработки расчетных Документов). Фактически списанная с СКС сумма может отличаться от суммы, первоначально блокируемой при Авторизации.

Среднемесячный уровень заработной платы Заемщика (чистой) определяется Банком на основании зачислений средств заработной платы на специальный карточный счет имеющейся банковской карты АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Заемщика, на которую Предприятие — работодатель зачисляет заработную плату в рамках зарплатного проекта (либо на основании справки по форме 2-НДФЛ), за последние полные 12 месяцев (либо за период работы Заемщика на Предприятии в случае стажа работы менее 12 месяцев), при этом для целей расчета принимаются зачисления в соответствии с внутренней методикой Банка.

Льготный период кредитования — период времени, в течение которого Банк не взимает проценты за пользование Кредитом при соблюдении условий, указанных в Правилах. Льготный период кредитования действует для всех видов расходных операций.

В состав Обязательного ежемесячного платежа, кроме суммы Основного долга, входят также проценты, начисленные за использование кредитом, суммы Сверхлимитной задолженности, комиссии и неустойки, предусмотренные настоящим Тарифным планом и Правилами. Состав Обязательного ежемесячного платежа устанавливается в Правилах.

Выплате по Основному долгу подлежит сумма не менее, чем указанный минимальный платеж, за исключением случаев, когда фактический остаток Основного долга менее указанного минимального платежа.

При окончании срока действия основной Карты/срока установления лимита овердрафта по СКС неиспользованный лимит овердрафта Банком обнуляется с даты окончания срока действия основной карты/срока установления лимита овердрафта (при не принятии Банком решения о продлении лимита овердрафта), предоставление лимита овердрафта прекращается, срок установления лимита овердрафта по СКС считается оконченным.

Не подлежат продлению лимиты овердрафтов по окончании срока действия основной Карты/срока установления лимита овердрафта по СКС, по которым имеется текущая просроченная задолженность и (или) по которым нарушены сроки или объемы погашения обязательств по Договору. Срок возврата кредита: частичный возврат осуществляется ежемесячно в размере не менее суммы Обязательного ежемесячного платежа, полный возврат осуществляется согласно ст. 810 ГК РФ в течение 30 (тридцати) дней со дня предъявления требования Банка об этом.

10 Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории основной банковской карты. Проценты начисляются со дня, следующего за датой образования задолженности по ссудному счету, если задолженность не была погашена в течение льготного периода.

11 Начисляется (рассчитывается) ежедневно со дня, следующего за днем образования сумм, указанных в п. 7 Тарифов, до дня полного погашения задолженности по указанным платежам включительно. Взимается Банком при поступлении на СКС суммы денежных средств, достаточной для оплаты неустойки в соответствии с предусмотренной Договором очередностью списания.

12 Начисляется ежегодно в день активации карты. Комиссия взимается при поступлении на СКС суммы денежных средств, достаточной для оплаты комиссии, в случае внесения Клиентом денежных средств на СКС. Если Клиентом не внесены денежные средства на СКС то комиссии взимаются в момент оплаты первого обязательного ежемесячного платежа. Первый обязательный ежемесячный платеж формируется после совершения Заемщиком первой расходной Операции с СКС и в состав Обязательного ежемесячного платежа кроме суммы Основного долга и начисленных процентов будет включена комиссия за предоставление карточного продукта.

13 Категория дополнительной банковской карты не может быть выше категории основной банковской карты. Дополнительная карта не выпускается, если истек срок действия основной карты истек.

14 Комиссия взимается в валюте ведения специального карточного счета путем списания с СКС по требованию Банка (заранее данный акцепт) в момент списания суммы операции. При необходимости конвертация производится по курсу безналичной покупки/продажи, установленному Банком на день проведения операции.

15 Карта выпускается со старым сроком действия, если срок действия карты на момент ее перевыпуска составляет более 6 месяцев. Если срок действия карты на момент перевыпуска составляет менее 6 месяцев, то новая карта выпускается на новый срок. Взимается в момент повторного выпуска Карты при поступлении на денежных средств на СКС.

16 Под срочным выпуском карты подразумевается выпуск карты ранее срока, указанного в Договоре. Взимается дополнительно к тарифам пп.19,22, в момент получения Заявления о срочном выпуске карты при поступлении на денежных средств на СКС.

17 СМС-информирование — СМС с оперативной информацией обо всех операциях, прошедших по СКС и картам, подключенным к данной услуге.

* Плата взимается ежемесячно в первый рабочий день месяца на постоянной основе за каждого клиента, пользующегося счетом, независимо от количества карт, подключенных к услуге. Услуга предоставляется бесплатно, если к счёту выпущена хотя бы одна карта, для которой услуга «СМС-информирование» предоставляется клиенту бесплатно. Плата также взимается за неполный месяц пользования услугой.

18 Услуга предоставляется только для клиентов Банка, подключившихся к услуге «СМС-информирование».

СМС — сервис — дистанционный сервис управления СКС в режиме реального времени посредством отправки запросов в виде СМС (далее СМС-запрос) на номер +7-903-008-75-26 (для всех федеральных операторов связи). Взимается ежемесячно при поступлении денежных средств на СКС. При необходимости конвертация производится по курсу безналичной покупки/продажи, установленному Банком на день проведения операции

Плата взимается, если хотя бы одна карта клиента подключена к услуге.

* Плата взимается ежемесячно на постоянной основе (вне зависимости от количества запросов и их наличия). Плата также взимается за неполный месяц пользования услугой.

** Плата взимается при получении запроса по каждой услуге «СМС-сервиса».

19 Взимается ежемесячно в первый рабочий день месяца при поступлении денежных средств на СКС (при подключении к услуге, начиная с 4-го месяца пользования). При необходимости конвертация производится по курсу безналичной покупки/продажи, установленному Банком на день проведения операции.

20 Экстренный перевыпуск карты в случае утраты карты (срок экстренного предоставления карты можно узнать в любом офисе Банка). Комиссия за экстренный выпуск карты за пределами РФ взимается дополнительно к п.п. 22, 23. В случае не совпадения валюты СКС с долларами США, конвертация в валюту СКС производится по курсу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» на дату списания. Сумма выдаваемых наличных не может превышать 70% от остатка на счете утраченной карты, но не может быть более 2000 USD или эквивалента данной суммы. Взимается в момент получения информации от Платежной системы при поступлении на денежных средств на СКС.

21 В случае использования карт через сторонние банкоматы и платежные терминалы, платёжный лимит карты увеличивается в момент совершения операции. Зачисление на СКС осуществляется в день прихода средств из платёжной системы.

22 Взимается после получения подтверждения от платежной системы о правомерности списания денежных средств с СКС клиента при поступлении денежных средств на СКС.

23 Взимается в момент списания суммы операции. В случае несовпадения валюты СКС и валюты счета для перевода или валюты операции с использованием банковской карты конвертация производится по курсу безналичной покупки/продажи, установленному Банком на день списания операции. В случае прекращения договорных отношений Клиента с Банком при условии полного расчёта в соответствии с Правилами Банк переводит остаток средств Клиента, размещённых на СКС, по указанным Клиентом реквизитам с взиманием комиссии, согласно тарифам по переводам физических лиц, либо выдаёт остаток средств наличными через кассу.

24 Взимается ежеквартально в первый рабочий день месяца за счет собственных средств Клиента на СКС в случае, если в течение не менее трех календарных месяцев отсутствуют действительные Карты, прикрепленные к СКС Клиента.

25 Дневной лимит выдачи наличных денежных средств с СКС клиента с использованием всех карт, прикреплённых к данному СКС и без использования карт совпадает с дневным лимитом выдачи наличных денежных средств, установленным для основной банковской карты. Дневные лимиты могут быть изменены Банком по письменному заявлению клиента, с указанием причины и срока изменения дневного лимита выдачи наличных. В случае несовпадения валюты СКС и валюты лимита последний конвертируется в валюту СКС по курсу, установленному Банком.

26 Конвертация лимита в валюту СКС производится по курсу, установленному АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» на день совершения операций. Лимит может быть изменен по предварительному письменному Заявлению, направленному в Банк не позднее трех рабочих дней до момента совершения операции.

27 Держатель банковской карты вправе изменить установленный Банком лимит следующим образом: оформив заявление в офисе Банка, по запросу услуги «СМС-сервис» либо отключить лимит сроком на 1 день по звонку в Центр дистанционного обслуживания Банка.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ:

  • Гражданство РФ.
  • Среднемесячный уровень заработной платы Заемщика — не менее 50 000 рублей1.
  • Наличие трудового стажа на последнем месте работы2 — не менее 4 месяцев.

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ3

  • Заявление на предоставление карты АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», используемое в качестве заявления — оферты при выпуске карт с льготным периодом;
  • Паспорт гражданина РФ (не предоставляется, если уже предоставлен Банку ранее и является актуальным на момент предоставления кредитной карты);
  • Выписка со счета «зарплатной» карты АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ».

1 Определяется Банком в соответствии с внутренней методикой на основании зачислений средств заработной платы на специальный карточный счет (СКС) имеющейся банковской карты АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Заемщика, на которую Предприятие — работодатель (входящее в перечень Опорных клиентов Банка) зачисляет заработную плату в рамках зарплатного проекта (либо на основании справки по форме 2-НДФЛ), за последние полные 12 месяцев, либо за период работы Заемщика на Предприятии (но не менее 4 месяцев) в случае стажа Заемщика на последнем месте работы менее 12 месяцев.

2 Применяется так же при непрерывном стаже работы на предприятиях, являющихся опорными клиентами Банка (в случае смены места работы). При этом стаж работы на новом месте работы и зачисление средств заработной платы на СКС должны быть не менее 3-х месяцев. Среднемесячный уровень заработной платы Заемщика (чистый) в данном случае может определяться исходя из зачислений на СКС по новому месту работы.

3 Иные обязательные кредитные документы, оформляемые Банком в соответствии с порядком кредитования специальных карточных счетов физических лиц на условиях предоставления льготного периода в АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (включая Поручение на перечисление денежных средств с иных счетов Клиента, открытых в Банке, на СКС Карты).